米国債権回収事情－その２－　アレクサンダー＆ハミルトン

解説記事＞米国債権回収事情－その２－

2004年1月1日

アレクサンダー＆ハミルトン・インク
アジア市場開発ディレクター　　熊谷　美樹
プレジデント / 米国弁護士　　アンドリュー・Ｍ・ウィアー

■ 米国債権回収事情－その２－

前回に引き続き、米国の債権回収事情についてご紹介致します。

◆エージェンシーを選ぶ際のポイント◆

コレクション・エージェンシーを選ぶ際の基準としては、1)ライセンス、2)ボンド保証、3)保険制度の3点がポイントになるでしょう。ライセンスは各州政府によって異なります。ライセンス不要の州もあれば、エージェンシーの所在地に限らず、ある州内で回収活動を行うにはその州政府によるライセンスが必要な場合もあります。

また、それとは別に米国商法同盟*の認定を受けたエージェンシーの団体として商用債権回収協会**があります。全米中にコレクション・エージェンシーは約8,400社ありますが、この協会のメンバーとして認定されているのはそのうちの110社余りです（弊社も認定を受けています）。認定されたエージェンシーは協会の倫理規定に則った活動を行っており、定期的な研修を受けるなど、質の高いサービスを提供するために常に厳しいチェックを受けています。利用者は万一の場合の協会のボンド保証が利用できるほか、協会を通じてクレームを申し立てることも出来ます。

*米国商法同盟；　CLLA　（The Commercial Law League of America ）
債権回収・債権者権利・企業の倒産や再建などに携わる、北米及び海外の商法専門家（弁護士など）によって組織されている団体です。

**商用債権回収協会；　CCAA (The Commercial Collection Agency Association )
米国商法同盟に認定を受けた唯一の団体で、特に選び抜かれたコレクション・エージェンシーのみからなる団体です。債権回収業界の更なる発展を目指し、啓蒙・教育活動や法整備などを行っています。

◆回収不可能なケース◆

コレクション・エージェンシーとは言っても、残念ながら全ての売掛金を回収出来るわけではありません。あくまで法律に則った回収活動を行いますので、法的な立証が出来ないもの－例えば、債務企業が既に倒産している場合や、ビジネス活動を停止している場合、または架空の企業名を使っていた場合などは回収不可能となってしまいます。殆どの場合、請求書や契約書は企業宛てに発行されますが、その企業自体が存在しなくなっていれば、支払責任を追及出来ないのです。

弊社で特にお勧めしているのはパーソナル・ギャランティーと呼ばれるもので、責任者に一個人として支払確約をしてもらうことです。この種の署名をしてもらうのはなかなか難しいことではありますが、証拠としては後々非常に有効なものとなります。

また、特に海外との取引を開始される場合には、事前に信用調査レポートを取り寄せ、取引先企業の資産状況・信用性などを確認されることをお勧めします。

尚、既にコレクション・エージェンシーや弁護士が回収を行っている場合には、同時にそのケースに対して別のエージェンシーが債務者にコンタクトをすることは出来ません。同一のケースに対して新たなエージェンシーに依頼する場合には、必ず先の契約を打ち切った後に依頼をすることになります。

◆法的手段◆

コレクション・エージェンシーは、友好的な解決を目標としており、債務企業に対して財政状況に応じた支払計画を提案したり、分割・一部払いの交渉を行うこともあります。弊社にご依頼いただくケースでは、回収可能なケースのうち90％以上がこの段階で解決を見ますが、債務企業がどうしても支払に応じない場合には、法的手段をご提案させていただくこともあります。

弊社のように、社内に弁護士を抱えており、より専門的な回収活動を行っているエージェンシーでは、複雑な法的手続きをお手伝いすることも可能です。それぞれのケースの未払金額やそれまでの経緯を鑑み、訴訟の価値があると判断した上でクライアントの意向を確認し、実際の手続きに進みます。その際は法廷費用などの実費が別途必要となります。

また、弊社では必ず事前に債務企業の資産調査をお勧めしております。勝訴したとしても相手側に充分な資産がなければ事実上の回収は不可能であり、時間もコストもかかる訴訟の意味がなくなってしまうからです。

以上、米国での一般的なコレクション・エージェンシーについてご紹介いたしました。ご質問や、また現在具体的なケースを抱えてらっしゃる場合のお問合せなど、弊社でお役に立てることがありましたら何なりとご連絡下さい。

今後は信用調査レポートの活用法や、コレクション・エージェンシーの協会などについてご紹介したいと思います。

【企業紹介】
■ アレクサンダー＆ハミルトン・インク　（米国）

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